Микрофинансовых компаний очень много, но как же выбрать самую выгодную? Мы составили для вас рейтинг микрозаймов на основе отзывов клиентов и предлагаемых тарифов, а вы уже сами решили, какая МФО будет для вас самой лучшей.
Микрофинансовые организации: особенности сервиса
Если человек нуждается в деньгах, то он начинает искать пути их получения. Если до зарплаты далеко, то можно попросить деньги у знакомых или родственников, но не все имеют в своем окружении таких людей, у которых можно занять, и тогда приходится искать альтернативные варианты.
Многие обращаются в банки, ведь мы все привыкли слышать, что кредиты выдаются именно там. Действительно, в банковских учреждениях можно получить денежные средства в кредит, но там нельзя взять пару тысяч на недельку до аванса, там выдают крупные суммы минимум в 30-50 тысяч, и срок погашения назначают не менее 3-6 месяцев.
При этом требований у банков всегда много. Они очень щепетильно относятся к отбору заемщиков, а потому требуют принести большое количество документов с работы, тщательно проверяют потенциального клиента, его надежность, трудовую деятельность и т.д.
В противовес банкам есть микрофинансовые организации, которые гораздо лояльнее. Они не гоняют заемщиков собирать кучу справок, они наоборот, предлагают максимально быстрое и комфортное получение денег просто по паспорту. Редко еще СНИЛС или пенсионное удостоверение могут попросить, но обычно микрокредитование осуществляется по одному документу.
Получить деньги можно в любой удобный для вас момент, даже ночью, ведь МФО работают круглосуточно. У них нет праздников или выходных, и даже если средства понадобились вам утром 1 января, вы сможете их получить переводом на свою карту.
Это, кстати, еще один плюс микрозаймов – они могут быть выданы в дистанционном режиме, т.е. без посещения офиса. Соответственно, вам не придется тратить свое время на поиск отделения, подбирать тот, что ближе к дому или работает по удобному вас графику, наоборот, это компания будет подстраиваться под вас.
Как можно оценивать микрозаймы?
Если вы еще ни разу не пользовались услугой микрозаймов, то совершенно логично, что вы можете растеряться при выборе компании, в которую обратиться. Их в России зарегистрировано более 1000, и у всех примерно схожие условия, на что же нужно обратить внимание заемщику?
Есть базовый набор параметров, которые нужно всегда оценивать:
- Сумма микрозайма – это та сумма денег, на которую вы можете рассчитывать. В рекламе всегда указывается минимальное и максимальное значение, а точная цифра, сколько вы получите, определит уже сам кредитор после проверки вашей анкеты.
- Срок действия займа – исчисляется в днях, обычно это месяц, редко полтора или два. Займы – это краткосрочные кредиты, поэтому и погашаются они достаточно быстро. Вам нужно хорошо оценить свои возможности, если пару тысяч вы через месяц легко вернете, то 15 тысяч могут стать уже проблемой.
- Процентная ставка – исчисляется в днях, это важно, т.е. начисляется она ежедневно. Законом установлено ее максимальное значение 1% в день, т.е. до 365% годовых, это много. Поэтому в ваших же интересах закрывать долги как можно быстрее. Назначается индивидуально для каждого клиента.
Как вы уже поняли, именно параметры займа являются его слабым местом – они не очень-то выгодны. Дают мало, на короткий промежуток времени, да еще и проценты просят очень высокие. Поэтому нужно искать специальные предложения от МФО, чтобы сэкономить.
Такие акции обычно называются «Первый займ под 0%». И это означает, что если человек первый раз на свое имя подает заявку о получении займа, то он может в этой компании, куда он обратился, получить деньги под нулевую ставку. И если он погасит долг вовремя, то он не будет ничего переплачивать, и вернет столько же, сколько получил от МФО.
Согласитесь, это очень выгодно? Жаль только, что в одной МФО такой акцией можно воспользоваться только один раз, поэтому если вы потом еще раз захотите получить такое спец.предложение, то вам придется искать нового кредитора.
Здесь есть небольшой подвох: новым клиентам кредиторы одобряют маленькие суммы и на небольшой срок. А чтобы получить больше денег, то надо стать постоянным клиентом, т.е. взять хотя бы 2-3 займа, но уже под более высокий процент. И тут уже нужно самостоятельно оценивать, что для вас важнее.
Рейтинг микрозаймов на 2021 год
Конечно же, самостоятельно отобрать микрофинансовые организации, в которые стоит обратиться, достаточно проблематично. Даже если смотреть на то, чтобы сумма была повыше, а ставка поменьше, то можно все равно пропустить некоторые нюансы.
Например, одни компании берут комиссии за перевод, другие – за погашение задолженности банковской карточкой, третьи и вовсе не работают с клиентами, у которых КИ подпорчена. Чтобы не столкнуться с таким неприятным сюрпризом, мы рекомендуем вам изучить рейтинг, который мы составили специально для вас.
Кто по отзывам одобряет чаще всего:
Один из самых востребованных сервисов, работает в России с 2013 года, имеет огромное количество положительных отзывов. Может предложить микрокредит на 2000-30000 рублей, при оформлении заявки через Госуслуги на 35000р. Погасить надо за 7-30 дней, оформить займ можно уже с 18 лет по паспорту. Новичкам на весь срок дают 0%.
При первом обращении клиент получит в долг от 3000 до 15000 рублей, деньги выдаются на период до 5 месяцев включительно. Ваш процент составит 1% ежедневно, подача заявки доступна для клиентов от 21 года с паспортом и СНИЛС.
Её также часто выбирают за счет быстрого изучения заявок и высокой степени одобрения заявки. Компания может выдать очень скромную сумму от 100р. до вполне солидных 30000 рублей на 7-21 день. Если этого срока не хватит, его можно продлить еще на 3 недели. На первое обращение ставка 0%, заемщиком может стать совершеннолетний гражданин с паспортом.
Отличный выбор для тех, кому достаточно небольшого займа от 1500 до 15000 рублей на срок от 5 дней до 1 месяца. При первом обращении вы получите деньги под нулевую ставку, правда, только на 3 недели. Перевод на карточку будет практически мгновенным, он занимает всего 1 минуту. Принимают заявки от клиентов старше 20 лет, понадобится паспорт и СНИЛС.
Здесь минимальное число отказов. Деньги будут доступны до 30000 рублей, либо до 40000 при оформлении заявки через Госуслуги. Процент для всех одинаковый – 1% в день. Подать заявку можно с 18 лет, нужен паспорт и все.
Этот вариант подойдет тем, кто хочет знать ответ сразу (он приходит буквально за пару минут). Вам дается от 4000 до 30000 рублей, на погашение отводится от 5 до 30 дней, а вот процент для всех единый – 1% в сутки. Подача заявки доступна для граждан старше 18 лет, нужны лишь паспортные данные.
Хороший сервис с долгой историей (работает уже с 2011 года), выдает от 3000 до 30000 рублей на месяц, не больше. Новые заемщики на первую неделю получают нулевой процент, с 8-го дня ставка возрастает до 0,95% ежедневно. Вы можете подать свою заявку уже с 18 лет, при этом нужен только российский паспорт.
Сервис предлагает в долг от 2000 до 700000 рублей, заемщик должен их вернуть максимально за 5 месяцев. Если первый раз подаете анкету, то на 15 дней у вас ставка будет равна 0%. Допустимый возраст клиента – от 21 до 70 лет.
- BelkaCredit
В эту компанию можно подать заявку на получение денег в сумме от 1000 до 30000 рублей, при чем вернуть их надо за 1-4 недели. На первый заем дается нулевой процент на 10 дней, а потом он повышается до 1%. Стать заемщиком можно уже с 18-ти.
Предоставит длительный микрокредит на период до 5 месяцев, при этом и сумма будет больше, чем у остальных – до 70000 рублей включительно. Ставка не будет нулевой, она назначается от 0,5% до 1% в день. Чтобы здесь получить деньги, нужно быть в возрасте от 21 до 65 лет, и предъявить паспорт + СНИЛС или ИНН.
Так какая же МФО самая лучшая по отзывам?
Если вы привыкли ориентироваться на отзывы клиентов, то с одной стороны это верно. Ведь эти люди уже имеют опыт получения займа, и могут поделиться всеми плюсами и минусами данного предложения, а также подводными камнями, если они с ними столкнулись.
С другой стороны – такие мнения всегда субъективны. Кому-то одобрили меньше, чем человек рассчитывал, кто-то внес деньги на пару дней позже, и попал на крупный штраф, и все это могло испортить впечатление, и привести к написанию отрицательного отзыва, хотя сама МФО в этом не виновата.
Нужно очень внимательно читать отзывы в Сети, ведь они могут быть и проплаченными, т.е. заранее заказанными на специальных сервисах. Ищите реальные, они обычно размещаются на тематических сайтах по типу банки.ру или сравни.ру.
Если говорить о том, кого чаще всего хвалят, то есть 3 лидера:
- Займер;
- Екапуста;
- МаниМен.
Именно эти компании являются на российском рынке наиболее старыми, а значит, опытными. Они уже имеют устоявшуюся клиентскую базу, и могут предлагать выгодные тарифы для долгосрочного сотрудничества – скидки, бонусы, реферальные программы и т.д.
Как оформить микрозайм в МФО? Здесь нет ничего сложного, просто выберите компанию, которая вам откликается больше всего, и заполните онлайн-заявку на ее сайте.
Вам нужно будет зарегистрировать Личный кабинет, чтобы пройти проверку документов и вашей карточки. Заявки рассматривают быстро, вам буквально через 5-10 минут придет решение. Если одобрили, то надо будет изучить кредитный договор, дать согласия и получить деньги удобным вам способом.
