Кредитный рейтинг в 10 баллов по десятибалльной шкале: одобрят везде

Кредитный рейтинг, который также обозначают КР, определяется в баллах. Данные показатель формируют в БКИ. В России сразу несколько Бюро, каждое из которых использует свою шкалу для оценки. Обычно это значение от 0 до 1000. Чем больше баллов, тем более предпочтительным для кредиторов клиент.

Баллы присваиваются на основании кредитной истории и являются дополнительным показателем. На рейтинг смотрят не только сами кредитные учреждения, но и заемщики, которые желают понять, на какой тип кредита и у какого кредитора им можно рассчитывать.

При высоком рейтинге обращаться можно в любую кредитную организацию, будь то банк или же МФО. Шансы получить одобрение высокие. Конечно, при наличии других положительных факторов — средний возраст, наличие стабильной работы и дохода выше среднего.

При среднем или низком КР желательно сразу рассматривать предложения от МФО. Скорее всего банки откажут, а лишние отрицательные ответы еще больше испортят кредитную историю и понизят рейтинг. Чтобы избежать таких неприятностей, в случае крайней необходимости в деньгах следует выбирать кредитора среди микрофинансовых компаний. Причем наибольшее внимание желательно уделить самым лояльным на рынке.

МФО Сумма (макс.), руб. Ставка, % Срок (до), дн.
Lime 70000 0-1 168
Веб-займ 30000 0-0,95 30
Доброзайм 100000 0-1 364
Vivus 100000 0,5-1 365
МигКредит 100000 0,08-1 336
Viva 100000 0-1 365
Займер 30000 0-1 30
Webbankir 30000 0-1 30
Екапуста 30000 0-0,99 31
MoneyMan 80000 0-0,9 126
Надо денег 30000 0-1 30
BelkaCredit 30000 0-1 30
CreditPlus 15000 0-1 30
Credit7 30000 0-1 30
Platiza 80000 0-1 24 нед.
OneClickMoney 30000 1 60
Creditter 30000 1 30
Турбозайм 50000 1 24 нед.
Moneza 30000 0-1 35
ДеньгиСразу 100000 0,27-1 6 мес.

Чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо отправить одновременно 4-5 заявок в разные организации. Больше не нужно, так как многочисленные запросы негативно сказываются на кредитном досье. Расширенный список безотказных МФО представлен на этой странице.

Как формируется кредитный рейтинг?

Количество баллов и уровень КР автоматически определяется в БКИ в зависимости от ряда факторов, среди которых:

  • количество текущих обязательств и их сумма,
  • количество успешно закрыты кредитов и займов,
  • просрочки при предыдущих выплатах,
  • общая долговая нагрузка (какая часть дохода уходит на исполнение кредитных обязательств),
  • число запросов на получение заемных средств за короткий промежуток времени,
  • отказы от кредиторов,
  • иные факторы.

Если слишком много отрицательных моментов, то рейтинг низкий и кредитная история плохая. В этом случае важно правильно подобрать кредитное учреждение, чтобы оно одобрило заявку и помогло с исправлением текущей репутации. Лучшие такие предложения вы можете просмотреть в этом обзоре.

Самым худшим образом на КР сказываются просрочки. Банки всегда отказывают, если видят, что заемщик в прошлом часто задерживал обязательные взносы. Шансы близятся к нулю, если имели место судебные решения по кредитам. Если же просрочки были незначительные (меньше недели-двух) и их было не так много, то могут одобрить кредитную карту. Но только самые одобряющие на рынке банки, их список представлен тут.

Чем выше скоринговый балл, тем больше шансов на одобрение. Хорошим и добросовестным клиентам не только положительно отвечают, но и предлагают самые выгодные условия (повышенные суммы, сниженные ставки и т.д.).

При этом максимально высокий балл не гарантирует одобрительный ответ. Решение принимается с учетом и других характеристик клиента, а также в соответствии с политикой самого кредитного учреждения.

Если по каким-то причинам клиенту с высоким баллом отказывают в банках (например, из-за отсутствия официального трудоустройства), тогда следует рассматривать обращение в микрофинансовые организации. Такие кредиторы одобряют свыше 90-95% заявок. Ответственным клиентам могут выдать до 50-100 тысяч рублей уже в первый или второй раз.

Примеры таких МФО:

Название Сумма, руб. и ставка (%) Срок, дней
МигКредит 100000 (0,27-1) 48 недель
Viva деньги 100000 (0-1) 1 год
Доброзайм 100000 (0-1) 1 год
Konga 70000 (до 1) до 24 нед
Быстроденьги 100000 (0-1) 7-180
Деньги Сразу 100000 (до 1)  до 180
Отличные Наличные 80000 (до 1) до 24 нед.
До зарплаты 100000 (до 1) 12 мес.
Срочно Деньги 100000 (до 1) до 180

10 баллов по десятибалльной шкале. Куда можно обратиться за заемными деньгами?

Такой рейтинг может использоваться в отдельных БКИ или в системах самих банков. Все же обычно начисляют по шкале от 0 до 1000 баллов.

Высокий КР в 10 баллов говорит о возможности кредитования в любых кредитных учреждениях при условии наличия других положительных факторов. Такой заемщик может обратиться в самые крупные и известные банки и получить одобрение на серьезные кредиты (ипотека, автозайм, большие суммы и т.д.).

Не все клиенты хотят связываться с банками. Это и бумажная волокита, и необходимость лично посещать офис, и много потраченного времени. Кроме того, далеко не все работают официально, предпочитая более высокий неофициальный доход. В таких случаях для кредитования, особенно на небольшие суммы, подойдут МФО. Добросовестным людям с высоким рейтингом и хорошей кредитной историей будут предложены максимально интересные условия. Их ждет быстрое одобрение и участие в программе лояльности (с получением кэшбэка, бонусов, приличных скидок по ставке).

При отличном рейтинге можно рассчитывать на получение займа под 0% с вероятностью в 99%. Это акционные программы, которыми можно воспользоваться при первом обращении в МФО. В рамках данной акции выдают до 30 тысяч на период до 1 месяца. Чтобы ничего не переплатить по такому займу, достаточно вернуть всю взятую сумму в срок.

Под 0% кредитуют новичков в следующих организациях:

МФО Размер займа, руб. Срок, дней Переплата в день, %
Lime 70000 от 10 0-1
Екапуста 30000 7-21 0-0,99
Займер 35000 7-30 0-1
MoneyMan 80000 от 6 0-0,9
OneClickMoney 30000 от 6 1
Деньги Сразу 27000 16 1
Веб-займ 30000 7-30 0-0,95
Cash-U Finance 30000 5-25 0-1
Viva 100000 (до 75 тыс. в 1-ый раз) от 7 0-1

Еще больше предложений под 0 вы найдете тут.

Кому нужен кредитный рейтинг? Кто его использует?

КР просматривают кредиторы во время принятия решения о выдаче средств тому или иному человеку. Также этот показатель может проверяться работодателями, которые желают уточнить, насколько ответственный перед ними работник.

Кредитный рейтинг важно знать и самому заемщику. Он поможет определить, выдадут ли ипотеку, автозайм или большой кредит наличными, одобрят ли банки, на какую сумму можно рассчитывать в МФО или банковских учреждениях, и т.д.

Если КР низкий, то можно заранее заняться его повышением. Для этого лучше всего подойдут займы, так как их легко получить. Каждый своевременный возврат будет улучшать КИ и увеличивать рейтинг. Список компаний, где проще всего безотказно получить небольшую сумму заемных средств, находится здесь.

Где и как можно узнать свой кредитный рейтинг?

Регулярные запросы отчетов о кредитной истории и уровне КР позволяют вовремя обнаружить ошибки и устранить их. Случается, что кредиторы подают неверные сведения. Да и сбои в системе также имеют место.

Проверить КИ вместе с рейтингом можно дважды в год бесплатно, остальные разы будут за небольшую плату. Обращаться платно можно сколько угодно раз.

Запрашивать досье нужно в том БКИ, где оно хранится. Уточнить, в каком именно Бюро находится ваша КИ, можно через сайт ЦККИ или на Госуслугах.

Например, человек брал кредит в ВТБ, который отправил отчет о выплатах в НБКИ. Затем обзавелся ссудой в Сбере, направившем данные в ОКБ. В итоге у этого заемщика будет два разных досье в отдельных Бюро. Запросить отчет придется в обоих.

Некоторые МФО бесплатно предоставляют услугу по проверке кредитного рейтинга. Стоит воспользоваться такой возможностью, если в планах скорое кредитование.

Всего есть несколько способов уточнить свой КР:

  • через портал Госуслуг,
  • в банках,
  • в микрофинансовых компаниях,
  • в БКИ (даже если в нем нет кредитной истории заемщика).
  • на сайте ЦКК.

Как узнать свой КР через Госуслуги?

Можно обратиться в каждое из российских БКИ по очереди, а можно воспользоваться возможностями портала Госуслуг и узнать, в каких именно Бюро есть данные.

Для этого:

  • Зайдите на портал и авторизуйтесь в личном кабинете.
  • Найдите вкладку «Справки/Выписки».
  • Выберите раздел «Сведения о бюро кредитных историй.
  • Дождитесь ответ, который придет в личный кабинет на Госуслугах. В нем будут перечислены все БКИ, в которых есть ваша кредитная история. В данной информации вы сможете найти контакты БКИ (телефоны, адрес).

Запрос через ЦККИ

  • Зайдите на официальный сайт Банка России.
  • В меню выберите «Кредитные истории».
  • Далее нажмите на «Направление запроса в Центральный каталог кредитный историй».
  • Затем кликните по строчке «Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй».

После получения списка БКИ нужно обратиться в каждое из них. Отчет о КИ может быть предоставлен в электронном виде.

На сайт любого из Бюро можно войти при помощи логина и пароля с Госуслуг (ЕСИА).

Внутри кредитной истории будут содержаться сведения о КР. Также получить информацию можно лично при обращении в офисы, по почте обычным письмом или телеграммой.

Узнать свой КР достаточно просто. Это полезная процедура для каждого человека, который регулярно пользуется заемными деньгами от банков и МФО. Принятие своевременных мер по повышению скорингового балла поможет гарантированно получить средства в долг тогда, когда это будет крайне необходимо.

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий




Проект компании "КредиторПро" © 2021-2024 legko-dengi.ru

Наш сайт размещает предложения по займам, но они не являются официальной офертой. Условия следует уточнять непосредственно у кредитора перед оформлением заявки. Мы составляем рейтинги компаний на основе собственных мнений и предпочтений редакции, а также народных отзывов. Руководство и редакция сайта не несут ответственности за полноту и достоверность представленных на страницах предложений.

Мы не являемся финансовой организацией и не принадлежим ни одной из них. Наша команда не оказывает финансовые услуги. Выдачей займов занимаются официальные микрофинансовые организации, имеющие на это право, подтвержденное лицензией Центробанка России. Вы можете ознакомиться со списком официальных компаний и их лицензиями здесь. Исключительные права на товарные знаки (в т.ч. знаки обслуживания) принадлежат правообладателям.

Наш проект не является СМИ и не занимается сбором персональных данных. Свидетельство о государственной регистрации СМИ и базы данных не требуется.

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич