Микрозаймы стали популярными среди людей, нуждающихся в небольших суммах денег на краткий период времени. Эти займы обычно предоставляются в МФО и имеют высокие процентные ставки, но они могут быть быстро оформлены и получены.
Клиент может предпочесть кредит, предоставляемый банком, потому что он может предложить более выгодные условия и более низкие процентные ставки.
Банки неохотно выдают кредиты с микрозаймами – какой бы ни был доход клиента, обращение в МФО всегда негативно сказывается на его КИ. Но некоторые кредитные учреждения не отказывают заемщикам МКК и выдают им ссуду на любые цели. Клиенты вправе воспользоваться этими денежными средствами по собственному усмотрению – в т.ч. для погашения имеющихся микрокредитов в МФО.
Особенности получения ссуды
Банковские организации проверяют личность заемщика, смотрят на наличие у него просрочек и штрафов. Если у клиента нет каких-либо ощутимых проблем, ему выдадут обычную ссуду. При обращении за крупной кредитной суммой заемщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие его личность и свидетельствующие о кредитоспособности. Банковские организации кредитуют в первую очередь благонадежных добросовестных клиентов.
При этом платежеспособность физлица могут доказать:
- стабильная зарплата, подтверждаемая справками о доходах и официальном трудоустройстве – в некоторых случаях можно использовать справки по форме работодателя – при наличии серых схемы выплат;
- наличие денег на банковских депозитах и счетах;
- наличие любого имущества, в т.ч. автомобиля, квартиры, дачи (в собственности) с предоставлением необходимых документов, которые это могут подтвердить;
- интенсивность поездок за границу – банки могут запросить для анализа загранпаспорт человека;
- иные доходы и т.д.
Клиент, который регулярно ездит за границу, но при этом имеет закрытые микрозаймы в МФО, сможет кредитоваться по обычным банковским программам. Если же у него есть все признаки финансовой несостоятельности, то кредитная организация вправе отказать ему в предоставлении, оформлении ссуды. Т.е. сами по себе микрокредиты имеют только косвенное значение – они не могут стать основной причиной отказа в предоставлении крупной денежной суммы в долг.
Как получить ссуду после займа в МФО?
Чтобы получить банковскую ссуду с займами, нужно улучшить КИ. Для этого необходимо:
- погасить задолженность по имеющимся кредитам, услугам ЖКХ и налогам (об их наличии можно заранее узнать на официальном сайте Госуслуг);
- предоставить укомплектованный пакет документов (актуальный список всех необходимых бумаг можно узнать заранее на сайте МКК или банковской фирмы);
- отправить заявки в несколько финансовых организаций, чтобы найти банковскую структуру, в которой можно взять подходящий заем;
- предоставить имущественный залог или привести поручителя.
На одобрение могут рассчитывать клиенты, которые изначально не имеют каких-либо грубых нарушений в МФО (несоблюдение условий договора, просрочки платежей, наличие судебного производства). Также точные условия и возможность предоставления кредитных денег зависит и от того, как долго физлицо является их клиентом. Даже Сбербанк предлагает лояльные условия сотрудничества только тем заемщикам, которые ранее оформляли в нем ссуду – ее размер при этом не играет никакой роли.
Список лояльных банков РФ
К банковским организациям, которые охотно предоставляют ссуды клиентам микрофинансовых компаний, можно отнести:
- Home Credit – организация, выдающая займы любым клиентам – с просрочками, долгами, микро-займами, плохой кредитной историей. Оформить заявку на получение денежных средств можно в онлайн форме на сайте организации – при этом для получения денег потребуется приехать в офис фирмы.
- Совкомбанк – коммерческий частный банк, третий по уровню активов. Он отличается лояльной кредитной политикой и тщательно следит за условиями оформляемых договоров. Получить деньги в долг в Совкомбанке могут как пенсионеры, так и лица среднего возраста, имеющие просрочки и микрокредиты в различных МФО.
- Промсвязьбанк. Крупная финансовая структура, предлагающая широкий перечень услуг. Организация охотно выдает ссуду зарплатным клиентам даже при наличии у них просрочек МФО.
- СКБ-банк – Синара – кредитное учреждение с высокой степенью лояльности к клиентам. Организация предлагает лучшие условия на рынке для заемщиков, имеющих открытую кредитную линию в микрофинансовой организации.
- Тинькофф-банк. Пожалуй, самый лояльный банк. В нем проще всего получить кредитную карту. Банк является лидером по выдаче кредиток россиянам, так как не отказывает, даже если у заемщика были какие-то просрочки в прошлом. Тинькофф Банк известен своими онлайн-сервисами и предоставляет различные виды кредитов, включая потребительские кредиты. Он также предлагает рассрочку на товары в розничных магазинах, что может быть удобным вариантом для тех, кто нуждается в деньгах на покупки.
Лучшие кредитные карты в Тинькофф:
| Карта | Лимит, руб. | Ставка | Дополнительные возможности |
| All Airlines | 100000 | от 15% до 59,9% | Накопление миль — до 30% от партнеровЛьготный период — до 55 дней
В подарок страховка для путешествий и багажа |
| Drive | 1000000 | от 15% до 39,9% | До 10% бонусами за покупки на АЗС
5% бонусами за любой полис в Тинькофф Страховании До 5% бонусами за любые автоуслуги Льготный период — до 55 дней |
| Platinum | 1000000 | от 12% до 50% | Льготный период — до 55 дней (на рефинансирование до 120 дней)
Карту можно использовать для покупок в рассрочку на срок до 12 месяцев До 30% cashback Выдача решения за 2 минуты |
Дополнительно читайте эту статью, где мы рассказываем о банках, одобряющих при негативных записях в кредитной истории.
Если КИ относительно хорошая, можно также обратиться за кредиткой в Альфа-банк. Он также входит в список лояльных кредиторов в России.
Здесь предлагают широкий выбор кредиток:
| Карта | Лимит | Ставка | Дополнительные возможности |
| 365 дней без процентов | 300000 | от 11,99% | Льготный период — 365 дней на покупки первого месяца, 100 дней для всех последующихСуперкэшбэк — от 5% до 100% (1% на все)
Снятие до 50000 рублей в месяц без комиссии |
| 60 без % на все | 500000 | от 11, 99% | Льготный период до 60 дней на все (покупки, переводы и снятие наличных)
Обналичивание до 50000 рублей в месяц без комиссии Кэшбэк — от 1% до 100% (максимальный — в барабане суперкэшбжка) |
| Travel | 1000000 | от 11,99% | Кэшбэк до 12% милями за покупки
Льготный период на все (покупки, переводы, обналичивание) до 60 дней |
| X5 карты Пятерочка и Перекресток | 300000 | от 11,99% | Грейс — 60 дней на все,
Бонус в 5000 рублей за первую покупку в Пятерочке или Перекрестке Нет комиссии при снятии наличных денег в указанных магазинах |
Заемщики, имеющие проблемные займы МФО, могут стать клиентами ОТП, Тинькофф, БалтИнвестБанка, Альфа-банка, Бинбанка, Каждая из этих банковских структур отличается лояльным отношением к заемщикам.
Организации спокойно относятся к наличию займов МФО и выдают деньги в долг клиентам микрокредитных компаний. Перед обращением в любое из этих кредитных учреждений, стоит узнать актуальные отзывы о месте – такой подход позволит найти лучшую финансовую организацию с гибкими условиями.
На сегодняшний день самыми популярными и одобряемыми кредитными картами являются следующие:
| Наименование банка | Лимит, руб. |
| Альфа-банк | 300000 |
| Тинькофф | 1 млн |
| ВТБ | 1 млн |
| Газпромбанк | 1 млн |
| Открытие | 500000 |
| Ренессанс | 600000 |
| Совкомбанк | 500000 |
| МТС банк | 1 млн |
| Почта банк | 300000 |
| Райффайзен | 600000 |
Если в банках все же отказывают, но срочно нужна довольно крупная сумму, можно обратиться снова в МФО. Некоторые из них готовы выдавать до 100000 рублей уже при первом или втором обращении. В списке таких компаний следующие:
| Название | Сумма, руб. и ставка (%) | Срок, дней |
| МигКредит | 100000 (0,27-0,8) | 48 недель |
| Viva деньги | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Доброзайм | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Konga | 70000 (до 0,8) | до 24 нед |
| Быстроденьги | 100000 (0-0,8) | 7-180 |
| Деньги Сразу | 100000 (до 0,8) | до 180 |
| Отличные Наличные | 80000 (до 0,8) | до 24 нед. |
| До зарплаты | 100000 (до 0,8) | 12 мес. |
| Срочно Деньги | 100000 (до 0,8) | до 180 |
Если вам интересно, где еще можно взять до 100 тыс. при негативной КИ, ознакомьтесь с этим обзором.
Документы для оформления заявки
При обращении в банковскую организацию за ссудой клиенту нужно предоставить в обязательном порядке заявление-анкету и паспорт. Но каждый кредитор выставляет свои индивидуальные требования при проверке потенциальных заемщиков.
Возможно, клиентам придется предоставить, подготовить:
- дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (свидетельство ИНН, СНИЛС, загранпаспорт);
- документ о доходе физлица (для этих целей подойдет обычная справка 2-НДФЛ);
- выписку по официальным зарплатным счетам – актуально для тех, кто получает зарплату на банковскую карту;
- копию трудовой книжки или иной документ, который подтверждает трудоустройство.
Документы предоставляются в бумажном или электронном формате – в зависимости от предварительных договоренностей с клиентом. Банковская организация вправе запросить любые дополнительные бумаги для подтверждения платежеспособности и добросовестности заемщика. Их список можно узнать заранее – до личного посещения офиса выбранной кредитной организации.
Краткий вывод
Микрозаймы в России – это не препятствие для оформления большого кредита в банке. При правильном выборе финансовой организации и подготовке всего пакета документов клиент можно получить обычную ссуду на стандартных условиях даже при наличии в анамнезе задолженности перед микрофинансовой организацией.
