Не смотря на то, что микрокредитование в нашей стране появилось уже достаточно давно, с их деятельностью до сих пор связано множество домыслов и негативных ситуаций. Сегодня обсудим следующую тему: мешает ли использование микрозаймами получению кредита в банке, и что делать заемщику.
Микрозаймы: плюсы и минусы
Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются в микрофинансовых организациях. Традиционно это небольшие суммы, которые выдавались практически всем желающим на короткий срок и под очень высокие проценты, чтобы компенсировать риски.
Раньше деятельность МФО практически никак не регулировались, компании устанавливали тарифы неограниченно высокие, создавали изначально невыгодные условия для заемщиков, что создавал массу трудностей и конфликтных ситуаций. Все изменилось, когда правительство и центробанк в частности начал активно вмешиваться в деятельность МФО, были выпущены специальные законы, ограничивающие их услуги и тарифы.
Теперь процентная ставка не может быть сколь угодно крупной, и недвижимость частным лицам закладывать также нельзя. Все условия кредитования подробно расписаны в договоре, который вам обязаны предоставить на изучение, и только после этого вы получаете деньги. Все предельно цивилизованно.
Благодаря предпринятым мерам, услугами микрозаймов начали пользоваться чаще, ведь здесь есть масса плюсов:
- Быстрая проверка;
- Оперативная выдача денег;
- Кредитование по паспорту без справок;
- Возможность получить деньги сразу на карту;
- Одобрение даже с испорченной КИ;
- Круглосуточная работа без выходных.
Конечно, минусы тоже есть:
- Высокие проценты;
- Маленькие суммы займа;
- Короткие сроки погашения.
Тем не менее, плюсы для многих перевешивают, а потому люди обращаются в МФО при необходимости быстро получить деньги в долг. Наиболее популярные – это Займер, МаниМэн, еКапуста, Конга, деньги сразу и т.д.
Для чего используют микрозаймы?
Как правило, деньги в МФО запрашивают те, у кого есть определенные финансовые трудности, и они требуют немедленного решения. Если подавать заявку в банк, то надо собирать бумаги, ждать их проверки, потом оформлять открытие счета – это долго, а займ выдают буквально за 15 минут.
Кроме того, сюда приходят те, кто пробовал обратиться в банковское учреждение, но получил отказ. Причины могут быть разные:
- Не прошел по возрасту;
- Нет достаточного стажа или дохода;
- Нет официального трудоустройства;
- Высокая кредитная нагрузка;
- Испорченная кредитная история.
Если КИ плохая, то банки однозначно будут отказывать. И некоторые используют микрозаймы не только для того, чтобы деньги получить на нужные покупки, но и чтобы свою репутацию исправить. Ведь история улучшается только тогда, когда человек берет новые кредиты и вовремя их погашает.
Такие советы можно часто встретить на просторах Сети, да мы и сами об этом говорим. Ведь если банки отказывают, а небольшие суммы надо потихоньку брать и возвращать, то только МФО и остаются. Но потом клиент может столкнуться с парадоксальной ситуацией – в кредите им все равно отказывают, почему так?
Мешает ли пользование микрозаймами получению кредита в банке?
И тут мы переходим к самой сути нашего вопроса. Удивительно, но факт – банки действительно не слишком-то горят желанием выдавать кредиты тем, кто уже брать микрозаймы в МФО.
Даже проводились исследования от нескольких БКИ, которые подтвердили: если у вас есть опыт кредитования в микрофинансовой организации, то это значительно уменьшает ваши шансы на получение кредита. И действительно, практика это подтверждает: банки более лояльно относятся к тем клиентам, которые ранее не обращались в МФО.
Если у вас совсем нет кредитной истории, то вы будете даже в более выгодном положении чем те, кто открыл свою КИ несколькими обращениями за займами. К сожалению, есть ряд банков, которые не просто негативно относятся к таким заемщикам, они и вовсе автоматически им отказывают, даже при прочих положительных моментах.
Почему приходят отказ? Банки считают, что клиенты МФО – это неплатежеспособные заемщики, некачественная аудитория, которая имеет какие-либо проблемы, мешающие получить кредит в банке. Например, доход низкий, или работы постоянной нет.
Соответственно, банки предполагают, что если клиент изначально обратится именно в МФО, то он – ненадежный заемщик, и с ним лучше не работать. Поэтому если вы вполне платежеспособны, но банки вам почему-то отказывают, то записи о вашем прошлом опыте обращения за микрозаймом могут быть тому причиной.
Что делать заемщику?
В этой ситуации заемщику, который все же планирует получить в банке кредит на более-менее крупную сумму, придется весьма постараться для того, чтобы убедить кредитора в своей надежности. Самое главное – это платежеспособность, подтверждайте ее всеми возможными способами, конечно, соберите справки с работы.
Всегда идите сначала в свой зарплатный банк, соглашайтесь на страховку, привлеките супруга в качестве поручителя. Больше обеспечения – выше лояльность банка, это главное правило.
И конечно, не начинайте подачу заявки сразу с крупной суммы. Обязательно сначала возьмите кредитку или товарный кредит в магазине, пользуйтесь ими, погасите вовремя, и так несколько раз. Только после этого аккуратно пробуйте заполнить анкету на потребительский кредит, авто или ипотеку.
