Кредитный рейтинг отражает вероятность получения заемных денег в банках или МФО. С помощью этого показателя легко определить доступную сумму и кредитора, который может одобрить заявку. От уровня КР зависит и то, какие условия будут предложены. Чем он выше, тем больше срок, сумма и ниже ставка.
В этой статье поделимся, где можно получить кредитные деньги при очень плохом рейтинге. Показатель в 70-169 является недостаточным для сотрудничества с банками, но подходит для получения средств в некоторых микрофинансовых организациях. В самых лояльных из них.
Низкий КР может привести к отказу от ряда компания, что еще уже скажется на состоянии и рейтинга, и кредитной истории. Поэтому стоит пользоваться только проверенными вариантами. Предложенный нами список также позволит сэкономить время на поиски подходящего кредитора.
В первую очередь, при неудовлетворительном кредитном рейтинге рекомендуем обратиться сюда:
| МФО | Сумма (макс.), руб. | Ставка, % | Срок (до), дн. |
| Lime | 70000 | 0-1 | 168 |
| Веб-займ | 30000 | 0-0,95 | 30 |
| Турбозайм | 50000 | 1 | 24 нед. |
| Vivus | 100000 | 0,5-1 | 365 |
| МигКредит | 100000 | 0,08-1 | 336 |
| Viva | 100000 | 0-1 | 365 |
| Займер | 30000 | 0-1 | 30 |
| Webbankir | 30000 | 0-1 | 30 |
| Екапуста | 30000 | 0-0,99 | 31 |
| MoneyMan | 80000 | 0-0,9 | 126 |
| Надо денег | 30000 | 0-1 | 30 |
| BelkaCredit | 30000 | 0-1 | 30 |
| CreditPlus | 15000 | 0-1 | 30 |
| Credit7 | 30000 | 0-1 | 30 |
| Platiza | 80000 | 0-1 | 24 нед. |
| OneClickMoney | 30000 | 1 | 60 |
| Creditter | 30000 | 1 | 30 |
| Доброзайм | 100000 | 0-1 | 364 |
| Moneza | 30000 | 0-1 | 35 |
| ДеньгиСразу | 100000 | 0,27-1 | 6 мес. |
Обратите внимание! Людям с плохой КИ и низким рейтингом для повышения шансов на одобрение следует отправлять сразу 4-5 заявок в разные организации. Причем одновременно, чтобы ответ одного кредитора не повлиял на решение другого. Более 5 запросов делать не стоит, так как это отрицательно скажется на кредитной истории.
Расширенный список безотказных МФО представлен на этой странице. Среди часто одобряющих есть и малоизвестные компании. Выбирать нужно только из надежных, так как среди новых организаций, которые не входят в список широко известных, встречаются мошенники. Перечень проверенных непопулярных микрофинансовых фирм размещен тут.
Что собой представляет такой показатель, как кредитный рейтинг?
КР (также встречается название скоринговый балл) — это оценка кредитной истории определенного заемщика. Представлен в числовом выражении по шкале от 0 до 1000. Нулевой рейтинг означает чистую КИ. Человек никогда ранее не пользовался ни займами, ни кредитами.
Показатель рейтинга устанавливается в зависимости от истории сотрудничества с кредиторами. На его уровень влияет платежная дисциплина, учитывают просрочки, своевременные платежи, количество запросов на кредитование. КР отражает платежеспособность.
Чем выше его значение, тем более ответственным считается клиент. Добросовестным заемщикам предлагают лучшие ставки, крупные суммы и продолжительные сроки погашения.
Заемщики с низким КР испытывают трудности при кредитовании, сталкиваются с отказами. Для них закрыта возможность сотрудничества с банками. Единственный выходом для таких людей остается оформление небольших микрозаймов в МФО.
Самыми одобряющими из таких компаний являются следующие:
| Название МФО | Сумма, мин.-макс., руб. | Срок, дн. | Ставка, % |
| Екапуста | 100-30000 | 7-21 | 0-0,99 |
| Lime-zaim | 2000-70000 | От 10 | 0-1 |
| MoneyMan | 1500-80000 | От 5 | 0-0,9 |
| Займер | 2000-35000 | 7-30 | 0-1 |
| Надо денег | 1000-30000 | 7-30 | 0-1 |
| OneClickMoney | 2000-40000 | От 6 | 1 |
| МигКредит | до 100 тысяч | 336 | 0,08-1 |
Все они входят в перечень самых надежных МФО, готовых работать даже с самой плохой КИ и низким скоринговым баллом. Дополнительно читайте эту статью, где мы подробнее рассказываем, куда обратиться проблемным клиентам, представлены те, кто не обращает внимания на кредитное досье.
Как формируется КР?
Значение скорингового балла устанавливается в зависимости от ранее взятых и погашенных задолженностей, текущих обязательств, количества просрочек и своевременных платежей. Кредитный рейтинг помогает банкам и МФО определить вероятность добросовестного возврата предоставленных средств.
На уровень показателя влияют не только взаимоотношения с кредиторами (банками и микрофинансовыми компаниями), но и ответственность при оплате налогов, алиментов, коммунальных услуг.
КР формируется на основе данных из:
- банков,
- МФО,
- ЖКХ,
- ФССП,
- ИФНС и т.д.
Рейтинг в 70-169 баллов — это нормально или мало?
Данный показатель относится к чрезвычайно низкому. Он исключает возможность пользования банковскими кредитами, а также может привести к отказам от ряда микрофинансовых организаций. Лишь некоторые из них готовы работать с человеком, который не отличается платежной дисциплиной.
Список самых одобряющих и лояльных к плохой КИ кредиторов представлен в нашей статье. Еще больше информации о получении заемных средств при маленьком КР вы узнаете из этого обзора.
Почему важно поддерживать высокий кредитный рейтинг?
В процессе принятия решения о предоставлении заемных средств банки и МФО просматривают кредитную историю. Рейтинг является ее дополнением.
Часто проверкой занимается не человек, а специальная программа. Она учитывает КР и анкетные данные, после чего самостоятельно решает, одобрять заявку или нет.
Если скоринговый балл высокий, то высока вероятность положительного ответа. Даже если в анкете есть какие-то негативные факторы. Так же и наоборот. Если КР низкий, но при этом есть стабильная работа, высокая зарплата и т.д., то может быть одобрено.
Все зависит от политики конкретного кредитора. Кто-то смотрит, в первую очередь, на КИ и рейтинг (преимущественно банки, а кому-то более интересны иные данные о клиенте (анкетные). В МФО зачастую не обращают внимания на КР, установленный в БКИ. Такие компании сами подсчитывают баллы на основе информации в анкете. Вот почему именно в микрофинансовых организации и стоит обратиться клиенту, имевшему просрочки в прошлом.
Знать кредитный рейтинг важно и для самого заемщика. Если он низкий, то можно избежать многочисленных отказов и сразу обратиться в компании, готовые работать с таким КР. Определение показателя помогает своевременно принять меры для его повышения. К примеру, погасить просрочки, взять новый займ с целью его безукоризненного возврата и т.д.
Уточнить свой скоринговый балл можно, обратившись в любой банк, МФО, БКИ, на Госуслуги или сайт ЦККИ. Последние два варианта дают возможность узнать, в каких именно Бюро хранится досье. Далее следует сделать запрос в них.
После даже минимального поднятия рейтинга можно получить более комфортные условия в микрофинансовых компаниях. Они предлагают займы без процентов при обращении в первый раз. В рамках такой акционной программы можно взять до 30 тысяч под 0%.
В числе наиболее популярных беспроцентных займов следующие:
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дн. |
| Lime | 70000 | от 10 дн. |
| Екапуста | 30000 | 7-21 |
| MoneyMan | 80000 | 6 дн. – 18 нед. |
| Ezaem | 30000 | 5-35 |
| CreditPlus | 30000 | 5-30 |
| Webbankir | 30000 | 7-31 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 |
| Moneyfactura | 30000 | 7-30 |
Еще больше привлекательных предложений под ноль вы найдете здесь.
Зачем заемщику хороший кредитный рейтинг?
Высокий КР открывает перед человеком, который регулярно пользуется заемными деньгами, такие возможности, как:
- получение кредита или займа практически без отказа,
- решение своих финансовых проблем в любое время, когда это потребуется,
- самые выгодные условия от банков и МФО, наиболее низкие ставки (наименьшая переплата),
- беспроблемное оформление ипотеки, автозайма, существенны кредитов наличными,
- возможность взять более комфортную квартиру или дом в ипотеку, так как будет одобрена более крупная сумма,
- в рамках многих программ можно будет брать деньги без залога или поручителей,
- можно выбрать среди огромного разнообразия банков и микрофинансовых организаций, не ограничиваясь ни в чем, не просматривая статистику одобрения.
Реальные способы повышения кредитного рейтинга
Среди первых мер, которые должен предпринять заемщик с низким КР, находится скорейшее погашение всех действующих просрочек. Если есть действующие кредиты или займы, следует избегать каких-либо задержек в выплатах.
Все последующие взносы должны производиться строго по графику. Лучше платить заранее (за 3-5 дней до дня погашения), чтобы средства наверняка поступили на счет кредитора. При необходимости можно уточнить поступление денег по горячей линии или в личном кабинете на сайте кредитора.
После погашение всех текущих просрочек и при условии отсутствия большой закредитованности необходимо приступить к повышению своего кредитного рейтинга. В этом плане помогут два наиболее эффективных способа — получение нового микрозайма у лояльной МФО и оформление кредитной карты.
Повышение КР через займы от микрофинансовых компаний выглядит так:
- Выберите организацию из списка самых одобряющих. К примеру, из этих:
| МФО | Размер займа, руб. | Срок, дней | Переплата в день, % |
| Lime | 70000 | от 10 | 0-1 |
| Екапуста | 30000 | 7-21 | 0-0,99 |
| Займер | 35000 | 7-30 | 0-1 |
| MoneyMan | 80000 | от 6 | 0-0,9 |
| OneClickMoney | 30000 | от 6 | 1 |
| Деньги Сразу | 27000 | 16 | 1 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 | 0-0,95 |
| Cash-U Finance | 30000 | 5-25 | 0-1 |
| Viva | 100000 (до 75 тыс. в 1-ый раз) | от 7 | 0-1 |
- Подайте заявку сразу в 4-5 компаний, чтобы повысить шансы на гарантированное получение средств. Изначально запрашивайте небольшие суммы (не более 5000 рублей). Повышать лимит можно буде постепенно.
- Дождитесь ответ. Он придет через несколько минут, независимо от времени суток (большинство МФО работают круглосуточно).
- Ознакомьтесь с договором (придет на email), подтвердите свое согласие путем ввода кода из СМС.
- Получите деньги выбранным ранее способом (на карту удобнее и быстрее всего).
Повышение КР через кредитные карты является более сложным, так как банки часто отказывают. Использовать такой вариант можно в том случае, если ранее рейтинг уже был поднят.
Одобрение по запросам на кредитные карточки приходит намного чаще, чем по стандартным кредитам наличными. Кредитки входят в число самых одобряемых продуктов в банках. Наиболее лояльные организации готовы предоставлять такие кредиты тем, у кого были некоторые просрочки в прошлом.
Обратиться за картой предлагаем сюда:
Своевременные платежи и по кредитам, и по займам будут благотворно влиять на КИ и рейтинг. Репутация будет постепенно улучшаться. Взносы необходимо делать по графику, при этом избегать досрочного погашения, которое негативно сказывается на состоянии досье. Кредиторы не любят терять запланированную выгоду в виде процентов. Просрочек быть не должно, так как всего одна может существенно испортить историю и КР, придется начинать все заново.
Если все делать грамотно и впредь относиться в своим обязательствам ответственно, можно вернуть репутацию добросовестного заемщика. В дальнейшем вам будут доступны все виды кредитов на любые суммы.
