Микрокредитные компании, или МФО, предоставляют небольшие суммы займов на короткий срок. Всем клиентам таких организаций рекомендуют убеждаться в своей платежеспособности перед тем, как обратиться за финансовой помощью. Однако даже при наличии полной уверенности в оплате в срок обстоятельства могут сложиться по-другому.
Если заплатить нечем, возникает просрочка. Чем дольше она длится, тем хуже становятся взаимоотношения с кредитором. И это лишь часть всех неприятных последствий. Не избежать также и порчи кредитной истории, и пени, которая сделает займ гораздо дороже, ведь ее будут начислять каждый день.
Возникает вопрос — стоит ли ожидать более серьезных проблем, таких как подача иска в суд или обращение к коллекторам. Стоит сразу отметить, что второй вариант более вероятен. Но также есть риск столкнуться и с судебными разбирательствами, особенно, если долг перед МФО достаточно большой.
Заемщики всегда опасаются суда, а потому заранее интересуются, есть ли МФО, которые не подают в суд. В этой статье как раз и предлагаем ознакомиться с несколькими такими кредиторами. При этом предупреждаем — если организация не подает в суд, этот не значит, что она не будет пытаться взыскать задолженность через коллекторов.
Почему МФО не всегда спешат подавать в суд?
Существуют несколько основных причин, по которым МФО не спешат обратиться в суд в случае долгов заемщиков:
- Существование альтернативных методов взыскания долгов. МФО часто прибегают к использованию других способов взыскания долгов, например, через коллекторские агентства. Такие методы могут быть более эффективными и менее затратными, чем обращение в суд.
- Сложности в юридическом процессе. Обращение в суд требует времени и сил компании, ведь необходимо делать подготовительную работу, составлять и подавать исковые заявления, присутствовать на судебных заседаниях. Это может быть дорогостоящим и затратным процессом для МФО.
- Нерентабельность судебных процессов. В некоторых случаях, долги заемщиков могут быть настолько малыми, что обращение в суд может оказаться нерентабельным для МФО. Причем, даже в случае выигрыша дела, стоимость судебных расходов может превышать сумму долга.
- Попытка сохранить репутацию. МФО, не подавая в суд, могут стремиться сохранить свою репутацию и избежать негативного отношения общественности. Публичные судебные разбирательства могут привлечь негативное внимание к компании и повредить ее имиджу.
В итоге, хотя МФО имеют право обратиться в суд в случае невозврата займов, существует список компаний, которые предпочитают использовать альтернативные способы взыскания долгов. Это может быть связано с финансовыми и организационными причинами, а также стремлением сохранить свою репутацию.
Если МФО не подает в суд, какие плюсы для заемщика?
Когда речь идет о займах, одной из основных опасностей для заемщика является возможность попасть в суд. Судебные разбирательства могут затянуться на неопределенный срок, привести к дополнительным расходам и создать значительные неудобства для потребителя.
Однако, среди множества МФО в России есть такие, которые не подают в суд на своих заемщиков. Это является значительным преимуществом для тех, кто хочет избежать юридических проблем и не испортить свою КИ окончательно.
Какие МФО не подают в суд на заемщиков? Список
Предлагаем вам список лояльных кредиторов, которые готовы пойти навстречу, если у вас возникнут проблемы по выплате займа:
| МФО | Сумма (макс.), руб. | Ставка, % | Срок (до), дн. |
| Lime | 70000 | 0-0,8 | 168 |
| Веб-займ | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Займер | 35000 | 0-0,8 | 30 |
| Vivus | 100000 | 0,5-0,8 | 365 |
| МигКредит | 100000 | 0,08-0,8 | 336 |
| Viva | 100000 | 0-0,8 | 365 |
| Доброзайм | 100000 | 0-0,8 | 364 |
| Webbankir | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Екапуста | 30000 | 0-0,8 | 31 |
| MoneyMan | 100000 | 0-0,8 | 126 |
| Надо денег | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| BelkaCredit | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| CreditPlus | 15000 | 0-0,8 | 30 |
| Credit7 | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Platiza | 80000 | 0-0,8 | 24 нед. |
| OneClickMoney | 30000 | 0,8 | 60 |
| Creditter | 30000 | 0,8 | 30 |
| Турбозайм | 50000 | 0,8 | 24 нед. |
| Moneza | 30000 | 0-0,8 | 35 |
| ДеньгиСразу | 100000 | 0,27-0,8 | 6 мес. |
Еще больше проверенных МФО, которые смогут предложить вам варианты решения проблем с оплатой, мы собрали на этой странице.
Обратите внимание на то, что вы должны незамедлительно обратиться к кредитору, если понимаете, что не сможете в установленный срок внести оплату. Ни прятаться, ни игнорировать сотрудников компании нельзя, так как это приведет к ухудшению ситуации.
Большинство из популярных МФО входят в положение заемщика и предлагают выплатить задолженность через реструктуризацию. Они предоставляют новый график для оплаты, к примеру, делят одну сумму на несколько, позволяя заемщику вносить деньги частями.
Несмотря на то, что указанные МФО стремятся избегать судебных процессов и решать споры вне суда, они имеют право воспользоваться судебными мерами в случае систематической неуплаты долга.
Поэтому следует сразу же рассказывать о своих финансовых трудностях и пытаться решить проблему как можно скорее. Как вариант, можно перекредитоваться, это поможет сдвинуть срок возврата на месяц.
Если текущий долг не превышает 30 тысяч рублей, подойдут займы под 0%, которые выдают новым клиентам в ряде популярных МФО.
Получить беспроцентный займ для перекредитования можно тут:
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дн. |
| Lime | 70000 | от 10 дн. |
| Екапуста | 30000 | 7-21 |
| MoneyMan | 100000 | 6 дн. – 18 нед. |
| Ezaem | 30000 | 5-35 |
| CreditPlus | 30000 | 5-30 |
| Webbankir | 30000 | 7-31 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 |
| Займер | 35000 | 7-30 |
Расширенный список займов под ноль вы можете просмотреть здесь. А подробнее о такой программе читайте в этой статье.
Что делать, чтобы избежать судебных действий?
Следуйте эти рекомендациям, чтобы не оказаться в суде по вопросу просроченного долга, будь он в МФО или же в банке.
- Важно всегда погашать займы вовремя. Это поможет избежать начисления штрафов (пени) и порчи кредитной истории.
- Если у вас возникли финансовые трудности, свяжитесь с кредитором и объясните свою ситуацию. Многие МФО готовы работать с клиентами, чтобы найти решение, которое будет устраивать обе стороны.
- Внимательно читайте договор перед тем, как брать займ. Микрофинансовые организации обычно высылают его на email, указанный заемщиком при регистрации. Не спешите подписывать. Сначала убедитесь, что указана верная ставка и что вас все устраивает. При необходимости свяжитесь со специалистом МФО для консультации. Избегайте кредиторов, которые не идут на контакт, не хотят реагировать на вопросы пользователей или которые принуждают скорее подписать договор.
- Займы в МФО — это финансовое обязательство. Будьте ответственными, учитывайте платежи при планировании своего бюджета.
- Не берите сразу несколько займов в разных МФО. Это может привести к задолженности и проблемам с погашением.
Помните, что каждый случай оценивается индивидуально, и судебные действия могут быть последним решением. Важно вести себя ответственно, своевременно погашать долги и открыто взаимодействовать с МФО в случае денежных трудностей.
Решение споров с микрокредиторами
- Если у вас возник спор с МФО, сначала попробуйте решить его непосредственно с организацией. Объясните свою позицию и попросите рассмотреть вашу ситуацию.
- Прежде чем связаться с представителем компании, подготовьтесь. Соберите все необходимые документы, включая копии договора и документы о внесенных платежах.
- Если диалог с МФО не увенчался успехом, вы можете подать жалобу в регулирующий орган, такой как Центральный банк России или Росфиннадзор.
ЦБ РФ поможет решить спор, если вы являетесь заемщиком официальной компании, имеющей лицензию регулятора. В противном случае придется обращаться в полицию, но гарантии того, что нелегальная компания будет наказана, нет, так ка придется предоставить немало доказательств. Поэтому перед любым обращением в МФО проверяйте наличие у нее лицензии.
- Если ни один из вышеперечисленных методов не решает спор, вы можете обратиться к юристу или адвокату, чтобы оценить свои возможности. Не позволяйте МФО нарушать ваши права. Знание прав и обязанностей поможет вам избежать судебных проблем и эффективно решать споры с кредитными организациями.
Заключение
Выбор МФО, которая не подает в суд на заемщиков, может оказаться важным фактором при выборе компании для получения займа. Это позволяет избежать юридических проблем и сохранять свою кредитную историю в порядке.
При выборе МФО следует обращать внимание на этот фактор и выбирать компанию, которая гарантирует отсутствие судебных разбирательств в случае возникновения проблем с погашением займа.
