МФО приучают клиентов к тому, что именно у них можно занять любую сумму денег без отказа. Но так ли это на самом деле?
Заемщики привыкли, что при потребности в деньгах можно идти либо в банк, либо в МФО. В банке выгоднее процентная ставка, но взять кредит можно лишь имея официальную работу, в МФО ставка выше, но официального трудоустройства никто не требует. Кроме того, МФО, судя по рекламе, обещают дать взаймы всем и вся.
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дн. | Ставка, % |
| Займер | 30000 | 7-30 | 0-0,8 |
| Екапуста | 30000 | 7-21 | 0-0,8 |
| MoneyMan | 80000 | 6 дн. – 18 нед. | 0-0,8 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 | 0-0,8 |
| OneClickMoney | 30000 | До 60 дн. | от 0,5 |
| Отличные Наличные | 80000 | 5 дн. – 6 мес. | 0,8 |
Расширенный список безотказных кредитный организаций представлен на этой странице.
- Действительно ли МФО выдают займы в 100% случаев?
- Условия для получения займа
- Влияние кредитной истории на безотказность МФО
- Где получить взаймы без отказа?
- На что можно потратить займ?
- Что увеличит шанс на получение займа?
- Где еще можно легко получить деньги в долг?
- Рекомендации по улучшению КИ для безотказного кредитования
Действительно ли МФО выдают займы в 100% случаев?
В банках клиентам отказывают, если они не имеют постоянной работы, у них слишком маленький доход или плохая кредитная история. В МФО ни одна из этих причин не является поводом для отказа. Клиент может не работать или работать временно, у него может быть минимальная зарплата или единственный доход – социальное пособие, а на состояние кредитной истории никто не смотрит.
Но всем людям давать в долг деньги невозможно, иначе можно разориться. Некоторые заемщики уже являются злостными неплательщиками, накопившими долги по разным кредитным линиям.
Дать им взаймы, это все равно, что попрощаться с деньгами. Они почти гарантированно не захотят или не смогут вернуть деньги, поэтому компания вынуждена будет тратить время на то, чтобы добиться выплаты сама или с помощью коллекторской компании, которой перепродаст этот долг.
Но некоторым, даже таким необязательным клиентам, деньги все же дают, но на худших условиях, чем обычно. У такого займа может быть минимальная сумма, например, 4-5 тыс. руб., короткий срок – 2 недели, под высокий процент. Если речь идет о крупной сумме, клиента могут обязать оформить страховку на время действия кредита.
Кому денег не дают, так это людям в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, которые не могут адекватно воспринимать происходящее. Также на займ не стоит рассчитывать людям бомжовой наружности, но эта причина работает только в случае, если человек пришел за займом в отделение.
Минимальная вероятность кредитования у человека, который не смог заполнить заявку, допустил много ошибок.
Нельзя принимать за чистую монету все, что говорится в рекламе. Она дает информацию, призванную привлечь и заинтересовать новых клиентов. Зачастую, реклама не раскрывает всей информации, дает ее частично, опуская самые непривлекательные моменты.
МФО говорят, что не проверяют кредитную историю, хотя на деле проверяют, и чем сумма займа больше, тем вероятность проверки выше. То же самое касается займов без отказа – на самом деле таких нет, и не одна компания не будет выдавать взаймы деньги абсолютно всем.
Но, несмотря на то, что отказы бывают, можно снизить их вероятность, а точнее, обратиться в компанию, где получить деньги шанс выше, чем где бы то ни было.
Условия для получения займа
Но есть еще обязательные условия, которым должен соответствовать клиент, чтобы рассчитывать на займ.
Он должен иметь паспорт РФ, т. е. ему должно быть не меньше 18 лет. Возрастные рамки для клиентов каждая компания выбирает сама. В среднем, это от 18 до 70 лет, но чем сумма кредита больше, тем минимальный возраст становится выше, а максимальный ниже.
Например, 95000 руб. МФО дают в основном 21-летним клиентам и старше. Есть компании, которые верхний возрастной лимит не устанавливают, указывая в условиях, что работают с лицами 18+.
Для возврата долга, клиент должен иметь доход. Неважно какой, проверять это никто не будет, но поступления должны быть. Это ответственность клиента, рассчитать свои доходы, определить, можно ли вернуть займ в срок.
Какой вид дохода у заемщика, значения не имеет, поэтому можно получать:
- официальную зарплату по трудовому договору;
- зарплату в конверте на неофициальной работе;
- пенсию;
- социальное пособие;
- призовые за участие в конкурсах, олимпиадах, соревнованиях;
- стипендию;
- доход от подработки в сети;
- доход от сдачи в наем квартиры.
МФО не требуют документов, подтверждающих доходы, а берут во внимание лишь ту информацию, которую вы оставляете в заявке.
Влияние кредитной истории на безотказность МФО
Плохо, когда вы часто просили займы и получали отказы, потому что все это влияет на кредитный рейтинг. Чтобы отказов было в будущем меньше, специалисты рекомендуют перед очередной заявкой сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать свой кредитный рейтинг. Если он плохой, нужно поработать над исправлением.
Где получить взаймы без отказа?
Вот эти кредиторы:
Это не безотказные компании, но вероятность одобрения заявки у них больше 90%.
- Займер дает постоянным клиентам на месяц 30 тыс., новым столько же, но под 0%, а 5 тыс. может накинуть к сумме займа при заполнении анкеты через Госуслуги.
- Lime-займ дает постоянным клиентам 70 тыс. на 24 недели, новым 10 тыс. на 15 дней бесплатно.
- Екапуста дает постоянным клиентам на 3 недели 30 тыс., новым столько же под 0% на неделю.
- Credit7 дает постоянным клиентам на месяц 30 тыс., новым столько же под 0% на 7 суток. +4 тыс. дают за заполнение анкеты через Госуслуги.
- Vivus.ru дает постоянным клиентам на 52 недели 100 тыс. руб. Новые клиенты могут получить 30 тыс. на 21 день с первыми 7 днями без процентов.
Если нужна более крупная сумма, то ее можно получить с высокой вероятностью одобрения в следующих компаниях:
| Название | Сумма, руб. и ставка (%) | Срок, дней |
| МигКредит | 100000 (0,27-0,8) | 48 недель |
| Viva деньги | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Доброзайм | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Konga | 70000 (до 0,8) | до 24 нед |
| Быстроденьги | 100000 (0-0,8) | 7-180 |
| Деньги Сразу | 100000 (до 0,8) | до 180 |
| Отличные Наличные | 80000 (до 0,8) | до 24 нед. |
| До зарплаты | 100000 (до 0,8) | 12 мес. |
| Срочно Деньги | 100000 (до 0,8) | до 180 |
Еще больше надежных кредиторов, имеющих лицензию ЦБ РФ и работающих по закону, вы можете найти на этой странице.
На что можно потратить займ?
Сейчас МФО выдают в основном нецелевые займы, поэтому полученные деньги можно потратить по своему усмотрению.
Можно взять займ на покупку ноутбука или айфона, дубленки или шубы, горного велосипеда или скейтборда, т. е. на любую дорогую вещь, которую трудно купить с зарплаты, а копить деньги слишком долго.
Вторая по популярности причина – билеты и путевки. Часто люди заранее стараются купить билеты на самолеты, концерты, фестивали, когда это еще можно сделать дешевле. Можно приобрести «горящий» тур со скидкой до 40%. Многие пользуются такой возможностью, потому что в пик сезона в некоторые страны бюджетно съездить нереально.
Всегда актуальны займы на медицину – покупку препаратов, инвентаря, лечение в больнице, операцию, расходы на услуги ухода за больным после болезни. Не все расходы покрывает полис ОМС, поэтому приходится пользоваться своими или заемными деньгами.
Крупные суммы нужны на доделку ремонта в квартире. Строительные материалы постоянно дорожают, выделить деньги с зарплаты сложно, поэтому ремонты иногда длятся годами и постоянно дорожают. Лучше купить все необходимые материалы сейчас, чем через год тратить на них в 2 раза больше.
Требуют немалых расходов праздники – подарки, организация стола, декор помещения. Особенно расходными оказываются свадьбы и юбилеи, требующие особого подхода, соответственно больше расходов.
Что увеличит шанс на получение займа?
- Не следует просить много денег. Сумма должна быть маленькой, до 8-10 тыс. руб. Ее получить проще, чем 25-30 тыс. руб. Чтобы просить больше, нужно иметь для этого веские основания – стабильный доход, хорошую кредитную историю, минимум открытых кредитных линий.
- Не следует просить займ на длительный срок, лучше ограничиться 2-3 неделями. Небольшую сумму за это время отдать будет несложно. Ставка в МФО ежедневная, поэтому, чем больше срок, тем больше переплата, и если у вас нестабильный доход, с возвратом долга могут возникнуть проблемы.
- Обратитесь в компанию, где вы уже являетесь постоянным клиентом, где вас знают, доверяют, если вы брали и возвращали займы вовремя. Постоянным клиентам делают скидки, предлагают большие суммы. В новой компании авторитет придется зарабатывать с нуля.
- Большим плюсом будет ваша регистрация на портале Госуслуги. Многие компании работают с этим ресурсом, так как он государственный, к нему больше доверия, и если там есть ваши личные данные, то они уже проверены и дополнительной проверки со стороны МФО не требуют.
Пока не все компании предлагают заполнить заявку на займ через Госуслуги, но, если возможность есть, стоит ею воспользоваться. За это отдельные компании делают надбавки к кредиту в виде 4-10 тыс. руб.
Где еще можно легко получить деньги в долг?
Кредитная карта — вариант, для тех, кто не хочет постоянно обращаться за деньгами к кредиторам. Воспользоваться средствами можно в любой момент, когда это необходимо. Современные кредитки имеют льготный период. Благодаря ему можно вовсе избежать переплату по процентам. Для этого достаточно погасить весь долг до окончания периода.
Самые популярные и выгодные карты с высоким одобрением в следующих банках:
Чтобы заявка на получение кредитной карты была одобрена, необходимо иметь официальное трудоустройство (подтверждать при лимите до 300 тысяч рублей не нужно) и относительно хорошую кредитную историю. Если были просрочки, но прошло уже больше 6-12 месяцев, карту могут выдать в самых лояльных банках.
Рекомендации по улучшению КИ для безотказного кредитования
Давайте рассмотрим несколько рекомендаций, которые помогут улучшить вашу кредитную историю и повысить шансы на успешное получение кредитов и займов в будущем. Вам станут доступны более выгодные программы.
- Первое и самое важное правило — всегда выплачивайте кредиты и задолженности вовремя. Своевременные платежи демонстрируют вашу ответственность и надежность как заемщика, что положительно отражается на вашей кредитной истории.
- Постарайтесь не использовать все доступные вам кредитные лимиты. Чем меньше процент от общего кредитного лимита, тем лучше для КИ.
- Наличие различных типов кредитов (например, ипотеки, автокредита, кредитной карты) может положительно сказаться на кредитном досье. Это указывает на способность управлять различными видами финансовых обязательств.
- Если у вас есть неиспользуемые кредитки или счета, закройте их. Неактивные счета могут создавать впечатление о высоком уровне задолженности, что негативно сказывается на кредитной истории.
- Частые запросы на кредиты или займы могут отразиться на вашей КИ негативно. Постарайтесь минимизировать количество запросов, особенно если вы только начинаете строить свою финансовую историю.
- Регулярно проверяйте кредитное досье, чтобы быть в курсе всех изменений и возможных ошибок. Если вы заметили неточности, немедленно обратитесь в кредитное бюро, чтобы исправить их.
- Не берите кредиты на суммы, которые вы не сможете легко погасить. Постарайтесь правильно рассчитывать свою платежеспособность и выбирать кредитные продукты, которые соответствуют вашим финансовым возможностям.
Помните, что улучшение кредитной истории занимает время, но при соблюдении правил и ответственном отношении к своим финансам вы сможете достичь хороших результатов и обеспечить себе более выгодные условия взаимодействия с кредитными учреждениями.
