Плохая кредитная рейтинг не означает того, что клиенту точно откажут в ссуде. Займодатели часто смотрят не только на саму КИ, но и на причины ее ухудшения. Также кредиторами учитывается возраст и общее финансовое положение человека (его доход, статус, стоимость имущества и т.д.).
Именно поэтому в 2023 году существует много мест, в которых выдают ссуду с плохим кредитным рейтингом и высокой долговой нагрузкой (фактически у клиента может быть оформлено 5 или 8 кредитов, но он все равно сможет взять новые займы).
- Где можно взять деньги в долг проблемным заемщикам?
- Как взять микрокредит в МФО?
- Кто сможет получить микрозайм в МКК
- Документы для получения займа в МФК
- В каких МФО можно взять ссуду в 2023 году: ТОП-8 микрокредитных компаний
- Лайм займ
- MoneyMan
- Vivus
- МигКредит
- Срочно Деньги
- Konga
- Езаем
- БелкаКредит
- Как гарантированно получить нужную сумму, если кредитная история плохая?
- Как выбрать МФО?
- Как избежать просрочек: умные шаги для тех, кому временно трудно платить по кредиту или займу
- Советы по улучшению кредитной истории
- Почему важно поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии?
Где можно взять деньги в долг проблемным заемщикам?
Клиенты, имеющие проблемы с КИ, могут получить денежные средства в долг:
- в ломбарде, заложив какое-либо имущество (вплоть до автомобиля);
- в малоизвестном банке, оформив кредитку (при оформлении этого финансового продукта некоторые банковские учреждения не учитывают КИ клиента);
- у частного кредитора, составив соответствующий договор с физлицом;
- у друзей и знакомых (но в этом случае существует риск испортить отношение с близкими);
- в микрофинансовых или микрокредитных организациях.
При этом в большинстве случаев люди идут в МФО, т.к. обращение в банк предусматривает длительные проверки, а для ломбарда нет подходящего имущества. В МКК же все предельно просто: для получения денег можно даже не посещать офис фирмы, ведь микрозаймы часто оформляются в онлайн режиме.
Как взять микрокредит в МФО?
Оформить займ в микрокредитной организации можно онлайн или офлайн. Для этого нужно выбрать подходящую МКК, подобрать подходящее предложение и собрать все необходимые документы. После этого можно направлять электронную анкету или обращаться в МФО лично.
Кто сможет получить микрозайм в МКК
Обычно займы в микрофинансовой организации берут клиенты, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации и не имеющие возможность оформить ссуду в банке. Как правило, к ним относятся:
- пенсионеры и инвалиды;
- физические лица без подтвержденного дохода;
- самозанятые и ИП;
- клиенты с испорченной КИ и т.д.
Документы для получения займа в МФК
Микрофинансовые организации часто оформляют микрозаймы только по паспорту, но от клиентов с проблемами в КИ могут потребоваться дополнительные документы, в т.ч.:
- СНИЛС;
- справки о доходах;
- выписки с банковских счетов о последних транзакциях;
- ПТС;
- свидетельство ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство ИНН;
- загранпаспорт;
- полис ДМС;
- права и т.д.
Эти и другие документы помогут идентифицировать заемщика, а также выявить его статус и материальное положение. На основании этого микрофинансовая фирма сможет просчитать свои риски и оценить, сможет ли человек погасить весь долг. После скоринга МКК направит клиенту решение по заявке с указанием условий сотрудничества.
Клиенты, которые имели лишь небольшие просрочки в прошлом, с относительно нормальной кредитной историей, получают деньги в МФО только по паспорту. Стоит заранее позаботиться об улучшении своей КИ и повышении рейтинга, так как деньги могут понадобиться срочно в любой момент (любому человеку). Также это откроет дороги в банки для оформления по серьезным программам — автокредитам или ипотеке.
Улучшить КИ проще всего при помощи микрозаймов, которые нередко предоставляют практически всем. Достаточно выбрать лояльного кредитора, чтобы достичь желаемой цели.
В каких МФО можно взять ссуду в 2023 году: ТОП-8 микрокредитных компаний
Существует огромное количество микрофинансовых организаций, в которых можно оформить ссуду с низким кредитным рейтингом (КР). МФО достаточно лояльны к проблемным заемщикам и нередко предоставляют ссуду без лишних проверок.
К компаниям, выдающим деньги проблемным клиентам без отказа, можно отнести:
И еще три самых лояльных:
Для начала выделим две компании, где шансы получить займ с негативной кредитной историей и очень низким кредитным рейтингом самые высокие — Лайм займ и Екапуста. Тут свободно кредитуют всех. Не отказывают даже безработным или тем, у кого были просрочки в прошлом.
Лайм займ
Надежный кредитор, который при первом обращении предложит ссуду без процентов. Под ноль можно взять до 20 тысяч. При своевременном возврате проценты начислены не будут. Уже со второго раза можно брать вплоть до максимальной суммы — 70 тыс.
MoneyMan
Известная компания с хорошей репутацией, в которой можно занять до 30 тысяч без процентов в первый раз. Далее могут выдать до 80000 рублей. Здесь стандартная ставка немного снижена, если сравнивать с другими МФО — до 0,8%. Подробнее о компании и отзывах о ней читайте в этой статье.
Далее подробнее об остальных из списка.
Vivus
Vivus — это фирма, которая выдает кредиты на срок до 8 недель клиентам без постоянного места работы и с плохим кредитным рейтингом в режиме 24/7. Компания предлагает оформить займ на сумму до 30 т.р. со ставкой до 0,8% в сутки. Подать заявку на ссуду в МФО Вивус можно в дистанционном режиме без посещения офиса фирмы. В случае одобрения деньги из МКК могут быть зачислены на карту, счет в банке или виртуальный кошелек.
МигКредит
При оформлении ссуды от клиента с плохой КИ потребуется паспорт гражданина РФ и любой второй документ для полной идентификации личности.
Срочно Деньги
Клиенту потребуется пройти полную идентификацию, после чего он сможет получить одобрение заявки на микрокредит. При этом заемные денежные средства будут перечислены переводом на именную пластиковую карту любого банка РФ.
Konga
Получить деньги в МФО Konga может любой гражданин РФ старше 21 года с постоянным источником дохода. В анкете при оформлении ссуды заемщик должен указать реальные сведения о своей трудовой занятости и отметить место работы (официальной или нет). Это увеличит клиентские шансы на одобрение заявки даже при низком КР.
Езаем
Езаем — это сервис моментальных онлайн кредитов от МФК Веритас. Фирма работает в круглосуточном режиме и предоставляет займы на сумму до 30 т.р. Все новые клиенты в МФО могут взять ссуду под 0% на срок от 5 до 35 дней.
Максимальная сумма беспроцентного займа составляет 15 т.р., но более точные условия кредитования прописываются индивидуально после анализа финансовой ситуации клиента. Получить деньги в системе Ezaem можно несколькими способами:
- на бескарточный банковский счет;
- на дебетовую карту;
- на Киви-кошелек с виртуальной или пластиковой карточкой;
- наличными через систему Contact (может потребоваться именная карта).
БелкаКредит
БелкаКредит — это организация, предоставляющая дистанционная займы до зарплаты на срок до 30 дней. Для новых заемщиков в МФО действуют программы беспроцентного кредитования, а постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение суточных ставок.
При подаче online заявки на официальном сайте МКК доступна идентификация через Госуслуги: она помогает ускорить процесс рассмотрения анкеты и повышает лимит по микрокредиту для конкретного физического лица.
Расширенный список самых лояльных и одобряющих МФО в России выглядит так:
| МФО | Сумма (макс.), руб. | Ставка, % | Срок (до), дн. |
| Lime | 70000 | 0-0,8 | 168 |
| Веб-займ | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Доброзайм | 100000 | 0-0,8 | 364 |
| Vivus | 100000 | 0,5-0,8 | 365 |
| МигКредит | 100000 | 0,08-0,8 | 336 |
| Viva | 100000 | 0-0,8 | 365 |
| Займер | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Webbankir | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Екапуста | 30000 | 0-0,8 | 31 |
| MoneyMan | 80000 | 0-0,8 | 126 |
| Надо денег | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| BelkaCredit | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| CreditPlus | 15000 | 0-0,8 | 30 |
| Credit7 | 30000 | 0-0,8 | 30 |
| Platiza | 80000 | 0-0,8 | 24 нед. |
| OneClickMoney | 30000 | 0,8 | 60 |
| Creditter | 30000 | 0,8 | 30 |
| Турбозайм | 50000 | 0,8 | 24 нед. |
| Moneza | 30000 | 0-0,8 | 35 |
| ДеньгиСразу | 100000 | 0,27-0,8 | 6 мес. |
Еще больше предложений от безотказных кредиторов вы можете просмотреть здесь. При плохой кредитной истории и просрочках высокие шансы на одобрение в малоизвестных МФО, список таких компаний представлен на этой странице.
Как гарантированно получить нужную сумму, если кредитная история плохая?
- Выбирать только лояльных кредиторов. Наш список в этом поможет.
- Отправить 4-5 запросов одновременно (но не более), чтобы решение одной компании не повлияло на ответ от другой.
- Заполнить заявку максмально четко и грамотно — без ошибок и опечаток.
- Не допускать в анкете недостоверных данных.
- Заполнить все поля, включая необязательные, чтобы показать, что нечего скрывать, и дать более полную информацию.
- Лучше зарегистрироваться в МФО через Госуслуги, если такая возможность предоставляется.
- Запросить деньги желательно на карту. Если ее нужно привязывать к учетной записи на сайте микрофинансовой организации, риски кредитора максимально снижены.
- Если КИ совсем испорченная, желательно приложить дополнительные фото документов. Для подтверждения личности водительских прав, например. Чтобы убедить в своей платежеспособности — выписку с банковского счета или справку от работодателя.
Как выбрать МФО?
- возрастных требований;
- максимальных и минимальных сумм микрокредита;
- сроков полного и частичного погашения задолженности;
- способов получения денежной ссуды и т.д.
Чтобы выбрать подходящую микрофинансовую фирму, необходимо проанализировать все важные параметры кредитования и найти МФК с наиболее выгодными предложениями.
Лучше всего отобрать 8 или 10 мест, в которых выдают денежные кредиты физлицам с плохим кредитным рейтингом, и сравнить их между собой. После этого станет ясно, какая компания лучше всего подходит для конкретного заемщика.
Желательно отправить сразу 3-4 запроса в разные организации, чтобы увеличить вероятность одобрения при плохой КИ.
Как избежать просрочек: умные шаги для тех, кому временно трудно платить по кредиту или займу
В жизни бывают разные ситуации, и временные трудности с выплатой кредитов или займов не являются исключением. Но не волнуйтесь! Есть ряд умных шагов, которые помогут вам избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю. Важно помнить, что самое главное — это открытый и честный диалог с кредитором.
- Своевременно информируйте кредитора. Если вы столкнулись с временными денежными трудностями, не стесняйтесь обращаться к кредитору и сообщать о вашей ситуации. Большинство МФО открыты для обсуждения альтернативных вариантов платежей или переноса сроков, если вы обратитесь к ним заранее.
- Планируйте свои финансы. Создайте бюджет и определите основные приоритеты, чтобы выделить деньги на выплату кредита или займа. Это поможет вам понять, на чем именно можно сэкономить, чтобы сделать платежи регулярными.
- Ищите дополнительные источники дохода. Если у вас временно не хватает денег на платежи, посмотрите, есть ли у вас возможность дополнительно заработать. Это может быть временная подработка, фриланс-проекты или продажа ненужных вещей.
- Не откладывайте на завтра. Если вы заметили, что у вас возникают затруднения с платежами, не тяните до последнего момента. Обратитесь к кредитору сразу, чтобы найти решение до истечения срока платежа.
- Выделите приоритетные долги. Если у вас несколько кредитов или займов, сосредоточьтесь на тех, которые имеют более высокие процентные ставки или штрафы за просрочку. Это поможет вам снизить финансовую нагрузку.
- Не игнорируйте проблему. Трудности с выплатой кредитов не исчезают сами по себе. Игнорирование может привести к ухудшению кредитной истории и большим финансовым затратам. Поэтому лучше действуйте активно и своевременно.
- Ищите альтернативы. Если у вас сложилась критическая ситуация и взносы стали невозможны, рассмотрите варианты реструктуризации или рефинансирования кредита. Это может помочь сделать платежи более комфортными и доступными.
Помните, что временные трудности с выплатой кредитов или займов — это не приговор. Важно быть честным перед кредиторами и активно работать над решением проблемы. Запомните, что хорошая кредитная история — это важный ресурс, который позволяет строить финансовую стабильность и реализовывать свои мечты. Берегите ее и действуйте ответственно.
Советы по улучшению кредитной истории
В наше время финансовая грамотность становится все более важной. Кредиты, займы, ипотека – всё это становится неотъемлемой частью нашей жизни. И чтобы эти финансовые возможности работали на нас, а не против нас, необходимо уделять внимание своей КИ.
Что такое кредитная история и почему она важна? Это своего рода финансовое резюме, которое отражает все ваши кредитные операции и платежи за последние несколько лет. Благодаря этому досье банки и МФО могут оценить вашу платежеспособность и надежность как заемщика.
Но что делать, если ваша кредитная история оставляет желать лучшего? Не опускайте руки, ведь всегда есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг и открыть двери к выгодному кредитованию в банках.
- Самый простой и эффективный способ улучшить кредитную историю – это всегда платить кредиты и займы вовремя. Установите напоминания о ближайших платежах и не допускайте просрочек. КИ можно легко улучшить при помощи оформления и своевременного возврата займов в МФО.
- Чем меньше у вас задолженностей, тем лучше для вашей КИ. Старайтесь погашать все быстрее.
- Если вы постоянно используете всю доступную сумму на кредитной карте, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Старайтесь держать баланс на карте на уровне не менее 30% от лимита.
- Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и исправляйте любые ошибки или неточности.
Улучшение кредитной истории – это долгий процесс, но каждый шаг к финансовой ответственности приближает вас к успеху. Будьте дисциплинированным заемщиком, и вы увидите, как ваш кредитный рейтинг начнет расти.
Почему важно поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии?
Жизнь полна неожиданностей, и каждый из нас хочет быть готов к тому, что может произойти. Важно понимать, что хорошая кредитная история — это не просто абстрактный показатель, это ключ к возможности быстро решить финансовые трудности или реализовать мечты (съездить в путешествие, купить желаемую технику, оплатить обучение и т.д.). Позитивное отношение к своей кредитной истории поможет вам увидеть все преимущества, которые она может дать.
Вот почему нужно поддерживать КИ положительной:
- Хорошая кредитная история — это ваша визитная карточка перед банками и МФО. Когда вам срочно понадобятся деньги, у вас уже будет положительный опыт и кредитный рейтинг, который поспособствует одобрению выгодных кредитов и займов. Кредиторы будут готовы предложить вам более низкие процентные ставки и лучшие условия кредитования, что позволит сэкономить ваш бюджет.
- Хорошая кредитная история поможет вам реализовать ваши мечты. Независимо от того, хотите ли вы приобрести новый автомобиль, сделать крупную покупку или приобрести жилье — положительная КИ и высокий рейтинг помогут вам получить нужные средства.
- Когда вы аккуратно погашаете кредиты в срок, вы повышаете доверие со стороны кредиторов. Хорошая КИ история делает вас надежным заемщиком, что может открыть двери к новым возможностям и предложениям. Вы без проблем сможете брать крупные денежные кредиты, ипотеку или автозаймы.
- Забота о кредитной истории говорит о вашей финансовой ответственности и дисциплине. Это помогает вам более осознанно планировать свои финансы и создавать надежную финансовую базу для будущего.
Поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии — это несложно, но важно. Регулярно следите за своим кредитным отчетом, оплачивайте кредиты в срок и управляйте своими финансами ответственно.
